SWOT、PEST與五力分析

在【波特五力分析與專利情報收集】與【大環境、小環境與科學算命】我們已經初步探討五力分析、 SWOT 分析與 PEST 分析，其中 PEST 分析為外在大環境之趨勢分析， SWOT 分析為本身實力與機會評估之自我分析，而五力分析即是進行策略規劃之五種影響企業運作的壓迫力分析。在【波特五力分析的合作觀點】我們也初步討論威脅的另一面向即是機會，因此轉換威脅成為機會是企業進行策略規劃的主要目標。此外，由於企業現況的瞭解與環境監控是企業競爭的主要依據，因此如何進一步整合相關監控指標成為一重要議題，本文進一步說明三者之關係，並以一統一觀點進行相關資訊整合。需要注意，上述觀點的最後目的還是要回到企業本身之 SWOT 分析，因此應以 SWOT 為最終表現形式。

優勢（ S ）與劣勢（ W ）
由企業競爭的角度來看，所謂的優勢（ Strengths ）與劣勢（ Weaknesses ）即是企業與其競爭者或是潛在競爭者（以某一技術、產品或是服務論）的比較結果，企業本身的優勢就是競爭對手的劣勢，而競爭對手的優勢就是本身的劣勢，因此優劣勢互為表裡。那要比較哪些面向呢？在文【大環境、小環境與科學算命】中我們已經初步說明即是企業經營中的五管，分別為生產、銷售、人力、研發與財務。如果進一步擴充則需要涵蓋商業模式（屬於經營決策部分），內部行政管理、企業外部投資行為、技術取得的模式與智慧財產權等法務議題等，其中上述每一議題均可進一步根據相關管理學書籍所需討論的面向進一步細分。換句話說，逐一比對企業本身與競爭者（及潛在競爭者）的每一項因素即可定義出何謂優勢與何謂劣勢。

機會（ O ）與威脅（ T ）
機會（ Opportunities ）與威脅（ Threats ）一般是指外在環境分析，亦是互為表裡，一方之機會即是另一方的威脅，其基本組成即是 PEST 分析，其中 P 為政治（ Political ）、 E 為經濟（ Economic ）、 S 為社會（ Social ）與 T 為技術（ Technological ）。當然， PEST 也有基本的擴展，包括擴展到 STEEP 與 PESTLE ，其中 STEEP 為 STEP 加上環境（ Environment ）， PESTLE 為 STEP 加上法律（ Legal ）與 Ethical （道德）。換句話說 O 與 T 至少可擴充到 STEEPLE （ Social 、 Technology 、 Economic 、 Environment 、 Political 、 Legal 與 Ethical ）（ steeple 亦有達到尖端之意）。從此外，從五力觀點來看， STEEPLE 還是屬於大環境之分析，因此還需加上除了競爭者與潛在競爭者（因為競爭者已經用在 S 與 W 分析中）之外的三力分析。若是以原本波特五力分析的考量，此三力均屬於威脅（ Threats ），然而我們已經在【波特五力分析的合作觀點】討論過，威脅與機會均是相對的，因此這三種威脅也可當成是三種機會。換句話說，此三力（上游供應商、下游買家、替代性技術）亦需要在機會與威脅中考量（可當成是企業經營的機會與威脅，與大環境 STEEPLE 對應），若進一步結合 STEEPLE 與五力分析，則機會與威脅所需考量面向可表於表一，其中替代性技術可納入原本 STEEPLE 中。舉例來說，京都議定書（ Kyoto Protocol ）限制二氧化碳排放即是環境對於企業本身的威脅；而隨著人民生活水平的提升，市民對於安全監控產品的需求增加，即時社會安全對於相關電子廠商的新機會；或是近日 TFT LCD 上游 CCFL 的缺貨，即是對於背光模組廠商或是面版廠商的威脅等。

結語
表一提供企業進行策略規劃前對於自身能量瞭解的思考依據，可當成一檢查表（ checklist ）用以逐一考量與檢查。當然，如果是對於非營利組織（ NGO ）或是政府公部門，相關檢查內容會有所不同，也可依此架構持續進行。需要強調，上述內容僅當成自身與外在客觀環境的瞭解，最後還是回歸到企業本身策略規劃與執行，畢竟監控、瞭解與真正落實還是有很大差距。

投資型保單

一般傳統保單，通常都是繳出大筆的保費，等到身故、生病或是期滿，才能領到保險金。尤其大部份的人，保單一簽就得繳費20年(繳費年期長，保費較低)，繳的費用也只有買「保障」；但投資型保單，讓一筆保費既能有壽險保障，又能有投資獲利的雙重效果。實踐大學彭金隆教授指出，投資型保單因採取自然費率計費，故比一般採平準型的壽險保費來得便宜，且繳費方式及金額可彈性調整（例如加碼投資），消費者不必受到每檔基金申購最低3,000元的限制，可自行組合不同的基金進行投資，再加上雖然有投資的事實，卻擁有保險金給付（含投資獲利所得）免稅與保費可列舉扣除等稅負優勢，因此成為熱門的投資工具之一。
投資型保單於2001年被引進以來，市場上卻甚少對各家投資型保單所連結的基金績效加以檢視。有鑑於投資型保單的投資風險乃「自負盈虧」，《理財周刊》於今95年11月進行「投資型保單投資基金績效」大調查，消費者可藉以挑選或調整出績效最佳的基金組合，讓手上的保單成為「最賺錢的一張保單」。根據本刊調查，目前國內共有22家壽險公司提供投資型保單（中央人壽僅提供連動債為投資標的，故不在此列），各家提供連結的基金從3檔到100多檔不等。而基金類型則涵括了股票型、債券型、貨幣型、平衡／組合型、貨幣型、指數型，及近來國內最熱門的不動產證券化（REITs）型等，其中又以股票型和債券型最多。在過去2年裡，股票型及債券型基金前5大報酬率，以新興市場的投資績效最為亮麗，尤其是投資在拉丁美洲的股票型基金，2年報酬率都在100％以上。換句話說，若壓對寶的人，這2年就可以賺到1倍的報酬，和銀行定存只有2％左右相比，投資報酬率可以說是天壤之別！
ING安泰、統一安聯、富邦、新光和瑞泰人壽等5家公司股票型基金績效最佳的前5檔的平均報酬率都高達100％以上，其中更以統一安聯的134.32％最高。這5家公司保單連結的基金平均績效能破百，主要是因為都投資了拉丁美洲的基金，以及新興歐洲概念的基金。其次是，三商、大都會國際、中國、全球、佳迪福、幸福、南山、國際紐約及國泰人壽等9家，股票型基金績效最佳的前5檔的平均報酬率也有90％。此外，大部份保險公司的投資型保單，提供連結的基金多半在30檔以上，但統一安聯和佳迪福人壽提供的基金相對較多，以統一安聯的「新卓越萬能變額壽險」為例，提供的基金選擇就高達125檔。
投資型保單雖然提供股債平衡及全球化布局的投資優點，但如果連得太多，反而使得投資的資金分散，因而削減投資的效益。若是社會新鮮人，沒有特定的資金需求或壓力（例房貸），純粹要儘快賺到人生的第一桶金時，他建議在可承受投資風險下，應該全數選擇報酬率高的股票型基金；但如果是「只要基金淨值一有波動，就會擔心到睡不著」的人，最好就買波動小的債券型、平衡／組合型的基金，免得「還沒有嚐到甜頭，就先精神衰弱」。
一般來說，投資人半年要檢視1次投資標的的績效。基金和投資型保單都是一種長期投資的概念，但停損點的設定是相當重要的。現在許多保險公司都有提供相關的功能，可讓保戶在網站自行設定停損點即時通知功能，讓保戶隨時掌握投資保單的投資績效，例如國泰與ING安泰人壽等。除了停損外，停利點的概念也是一樣，尤其是採用躉繳方式（一次繳足所有保費）的保戶，因為投資金額較大，除了要密切注意投資標的的情形之外，「只要到達預定的報酬，就應該獲利了結出場，以免造成不必要的虧損」。

商業模式與創新商業模式

我們常會聽到企業成員間的對話，當一個人說出，我們公司是經營網路事業的，對方就會問那你們的商業模式（Business Model）為何？
何謂商業模式（或稱為營運模式或營業模式）？根據Wikipedia的說明[1]，所謂的商業模式即是一個事業（a business）創造營收（revenue）與利潤（profit）的手段與方法。一般而言，商業模式所涵蓋的範圍極廣，包括一個企業如何組織一企業的員工與面對客戶，當然也包括如何擬定策略與藉由執行該策略而獲取收益。此外，根據Wikipedia的整理，商業模式包括下面組成因素：

• Selects its employees and customers, （員工與顧客的選擇）
• Defines and differentiates its product offerings, （提供產品與服務）
• Creates utility for its employees and customers, （為員工與顧客提供效用）
• Acquires and keeps employees and customers, （吸收與留住員工與顧客）
• Goes to the market (promotion strategy and distribution strategy), （將產品與服務推到市場）
• Defines the tasks to be performed,（定義工作內容）
• Develops a sustainable presence with respect to the environment and society,（回應環境與社會的永續發展）
• Configures its resources, and（資源配置）
• Captures profit.（獲取利潤）

上述說明，其實是指一般或是傳統上的企業商業模式。如果硬要給商業模式一個簡單的論述，其實商業模式就是一事業體賺錢的方法，而此事業體可能是實體公司或是虛擬聯盟，當然也包括大型企業或是現階段的小型一人網拍賣家。
根據上面定義與說明來看，其實商業模式概念沒什麼了不起，但是為何近年大家特別強調商業模式呢？答案是商業模式受到全球化與扁平化世界的來臨，出現了許多”嶄新的”與”具創意式”的創新（innovative）商業模式（business model），並且這些商業模式由於其創新性（包含具創意且能實現價值）顛覆了許多傳統的商業模式，當然也造就了許多億萬富翁的出現。

舉例來說，Google所使用的關鍵字廣告（AdWords）就是一個成功且新的商業模式（雖然此模式並非Google最早提出，但是卻是Google將此方法發揮的淋漓盡致）。傳統上大家如何登廣告，或者如果你是老闆，你如何讓末端消費者可以看到相關資訊，而向你購買產品與服務？你可能選擇找一個臨時人力到街頭發傳單DM，你也可以將DM貼在特定的地點，讓路人經過時可以看到，或是你可以購買大型廣告看板張貼資訊，或是可以買報紙分類廣告，甚至大公司買電視廣告，種種宣傳相關產品的模式就是廣告方式，當然提供相關廣告方式的企業所組成的公司集合或是技術種類集合就是廣告產業。
然而，隨著網際網路時代的來臨，一般人花在網路的時間逐漸提升，網路的出現不僅影響了一般人的工作模式生活，也影響了其消費與資訊取得模式。換句話說，網路成為一個新的工具，媒體與平台。基於此，Google的AdWords關鍵字廣告就是一創新商業模式，在原有的搜尋引擎架構下，Google首先提供了一個巨大有操作簡單的搜尋系統。然而，有搜尋功能雖是好事，但是成千上萬的資訊卻讓人卻步，基於此商業機會就此產生。Google提供的一個工具，一個方法，讓想要刊登網路廣告的個人或企業，以競價排名的方式獲取刊登廣告的機會，一但取得廣告排名，當一般網路使用者在搜尋欄鍵入某一個關鍵字時，就會出現小方塊的AdWords廣告，因此茫茫大海的網路世界被關鍵字廣告引導，網路出現的方向。
上面說明中，我們初步說明商業模式與創新商業模式，基本上創新無法不在，而最基本的創新模式即是藉由新科技進行既有（舊的）商業活動。例如對於廣告產業來說，利用網路傳播就是一種新的廣告行銷方式，包括標題廣告、關鍵字廣告與電子郵件廣告等。下次再聽到有人說Business Model時，不要忘了多問一句據，那你的模式有何創新之處！